Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 899 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 655,43 € | 40 655,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 198 € / mois | 116 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 960 € | 7 451 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 488 € | 7 071 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 950,37 € | 249 914,79 € | 6 661 549,63 € |
| Année 2 | 246 856,14 € | 241 009,02 € | 6 414 693,49 € |
| Année 3 | 256 095,26 € | 231 769,90 € | 6 158 598,23 € |
| Année 4 | 265 680,16 € | 222 185,00 € | 5 892 918,07 € |
| Année 5 | 275 623,78 € | 212 241,38 € | 5 617 294,29 € |
| Année 6 | 285 939,58 € | 201 925,58 € | 5 331 354,71 € |
| Année 7 | 296 641,46 € | 191 223,70 € | 5 034 713,25 € |
| Année 8 | 307 743,88 € | 180 121,28 € | 4 726 969,37 € |
| Année 9 | 319 261,85 € | 168 603,31 € | 4 407 707,52 € |
| Année 10 | 331 210,88 € | 156 654,28 € | 4 076 496,64 € |
| Année 11 | 343 607,15 € | 144 258,01 € | 3 732 889,49 € |
| Année 12 | 356 467,35 € | 131 397,81 € | 3 376 422,14 € |
| Année 13 | 369 808,88 € | 118 056,28 € | 3 006 613,26 € |
| Année 14 | 383 649,76 € | 104 215,40 € | 2 622 963,50 € |
| Année 15 | 398 008,65 € | 89 856,51 € | 2 224 954,85 € |
| Année 16 | 412 904,97 € | 74 960,19 € | 1 812 049,88 € |
| Année 17 | 428 358,77 € | 59 506,39 € | 1 383 691,11 € |
| Année 18 | 444 390,98 € | 43 474,18 € | 939 300,13 € |
| Année 19 | 461 023,26 € | 26 841,90 € | 478 276,87 € |
| Année 20 | 478 276,87 € | 9 587,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 899 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.