Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 799 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 066,17 € | 40 066,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 413 € / mois | 114 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 960 € | 7 343 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 988 € | 6 969 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 501,45 € | 246 292,59 € | 6 564 998,55 € |
| Année 2 | 243 278,17 € | 237 515,87 € | 6 321 720,38 € |
| Année 3 | 252 383,37 € | 228 410,67 € | 6 069 337,01 € |
| Année 4 | 261 829,33 € | 218 964,71 € | 5 807 507,68 € |
| Année 5 | 271 628,84 € | 209 165,20 € | 5 535 878,84 € |
| Année 6 | 281 795,09 € | 198 998,95 € | 5 254 083,75 € |
| Année 7 | 292 341,91 € | 188 452,13 € | 4 961 741,84 € |
| Année 8 | 303 283,37 € | 177 510,67 € | 4 658 458,47 € |
| Année 9 | 314 634,40 € | 166 159,64 € | 4 343 824,07 € |
| Année 10 | 326 410,24 € | 154 383,80 € | 4 017 413,83 € |
| Année 11 | 338 626,82 € | 142 167,22 € | 3 678 787,01 € |
| Année 12 | 351 300,64 € | 129 493,40 € | 3 327 486,37 € |
| Année 13 | 364 448,79 € | 116 345,25 € | 2 963 037,58 € |
| Année 14 | 378 089,06 € | 102 704,98 € | 2 584 948,52 € |
| Année 15 | 392 239,81 € | 88 554,23 € | 2 192 708,71 € |
| Année 16 | 406 920,20 € | 73 873,84 € | 1 785 788,51 € |
| Année 17 | 422 150,04 € | 58 644,00 € | 1 363 638,47 € |
| Année 18 | 437 949,91 € | 42 844,13 € | 925 688,56 € |
| Année 19 | 454 341,09 € | 26 452,95 € | 471 347,47 € |
| Année 20 | 471 347,47 € | 9 448,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 799 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.