Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 799 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 876,00 € | 48 876,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 109 € / mois | 139 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 960 € | 7 343 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 988 € | 6 969 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 775,79 € | 237 736,21 € | 6 450 724,21 € |
| Année 2 | 361 468,90 € | 225 043,10 € | 6 089 255,31 € |
| Année 3 | 374 623,93 € | 211 888,07 € | 5 714 631,38 € |
| Année 4 | 388 257,75 € | 198 254,25 € | 5 326 373,63 € |
| Année 5 | 402 387,73 € | 184 124,27 € | 4 923 985,90 € |
| Année 6 | 417 031,95 € | 169 480,05 € | 4 506 953,95 € |
| Année 7 | 432 209,10 € | 154 302,90 € | 4 074 744,85 € |
| Année 8 | 447 938,61 € | 138 573,39 € | 3 626 806,24 € |
| Année 9 | 464 240,58 € | 122 271,42 € | 3 162 565,66 € |
| Année 10 | 481 135,83 € | 105 376,17 € | 2 681 429,83 € |
| Année 11 | 498 645,95 € | 87 866,05 € | 2 182 783,88 € |
| Année 12 | 516 793,33 € | 69 718,67 € | 1 665 990,55 € |
| Année 13 | 535 601,14 € | 50 910,86 € | 1 130 389,41 € |
| Année 14 | 555 093,45 € | 31 418,55 € | 575 295,96 € |
| Année 15 | 575 295,96 € | 11 216,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 799 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 594 € pour cette enveloppe de financement.