Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 516,59 € | 48 516,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 020 € / mois | 138 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 960 € | 7 289 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 738 € | 6 918 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 211,08 € | 235 988,00 € | 6 403 288,92 € |
| Année 2 | 358 810,82 € | 223 388,26 € | 6 044 478,10 € |
| Année 3 | 371 869,14 € | 210 329,94 € | 5 672 608,96 € |
| Année 4 | 385 402,66 € | 196 796,42 € | 5 287 206,30 € |
| Année 5 | 399 428,76 € | 182 770,32 € | 4 887 777,54 € |
| Année 6 | 413 965,29 € | 168 233,79 € | 4 473 812,25 € |
| Année 7 | 429 030,86 € | 153 168,22 € | 4 044 781,39 € |
| Année 8 | 444 644,71 € | 137 554,37 € | 3 600 136,68 € |
| Année 9 | 460 826,78 € | 121 372,30 € | 3 139 309,90 € |
| Année 10 | 477 597,78 € | 104 601,30 € | 2 661 712,12 € |
| Année 11 | 494 979,16 € | 87 219,92 € | 2 166 732,96 € |
| Année 12 | 512 993,08 € | 69 206,00 € | 1 653 739,88 € |
| Année 13 | 531 662,60 € | 50 536,48 € | 1 122 077,28 € |
| Année 14 | 551 011,53 € | 31 187,55 € | 571 065,75 € |
| Année 15 | 571 065,75 € | 11 134,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 749 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 619 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.