Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 849 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 235,41 € | 49 235,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 198 € / mois | 140 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 960 € | 7 397 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 238 € | 7 020 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 340,53 € | 239 484,39 € | 6 498 159,47 € |
| Année 2 | 364 126,96 € | 226 697,96 € | 6 134 032,51 € |
| Année 3 | 377 378,76 € | 213 446,16 € | 5 756 653,75 € |
| Année 4 | 391 112,80 € | 199 712,12 € | 5 365 540,95 € |
| Année 5 | 405 346,67 € | 185 478,25 € | 4 960 194,28 € |
| Année 6 | 420 098,60 € | 170 726,32 € | 4 540 095,68 € |
| Année 7 | 435 387,36 € | 155 437,56 € | 4 104 708,32 € |
| Année 8 | 451 232,55 € | 139 592,37 € | 3 653 475,77 € |
| Année 9 | 467 654,37 € | 123 170,55 € | 3 185 821,40 € |
| Année 10 | 484 673,86 € | 106 151,06 € | 2 701 147,54 € |
| Année 11 | 502 312,76 € | 88 512,16 € | 2 198 834,78 € |
| Année 12 | 520 593,58 € | 70 231,34 € | 1 678 241,20 € |
| Année 13 | 539 539,72 € | 51 285,20 € | 1 138 701,48 € |
| Année 14 | 559 175,30 € | 31 649,62 € | 579 526,18 € |
| Année 15 | 579 526,18 € | 11 299,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 849 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 194 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.