Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 849 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 495,23 € | 33 495,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 501 € / mois | 95 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 960 € | 7 397 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 238 € | 7 020 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 849 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 489,21 € | 285 453,55 € | 6 733 010,79 € |
| Année 2 | 121 477,04 € | 280 465,72 € | 6 611 533,75 € |
| Année 3 | 126 678,42 € | 275 264,34 € | 6 484 855,33 € |
| Année 4 | 132 102,57 € | 269 840,19 € | 6 352 752,76 € |
| Année 5 | 137 758,94 € | 264 183,82 € | 6 214 993,82 € |
| Année 6 | 143 657,48 € | 258 285,28 € | 6 071 336,34 € |
| Année 7 | 149 808,61 € | 252 134,15 € | 5 921 527,73 € |
| Année 8 | 156 223,13 € | 245 719,63 € | 5 765 304,60 € |
| Année 9 | 162 912,28 € | 239 030,48 € | 5 602 392,32 € |
| Année 10 | 169 887,87 € | 232 054,89 € | 5 432 504,45 € |
| Année 11 | 177 162,12 € | 224 780,64 € | 5 255 342,33 € |
| Année 12 | 184 747,86 € | 217 194,90 € | 5 070 594,47 € |
| Année 13 | 192 658,40 € | 209 284,36 € | 4 877 936,07 € |
| Année 14 | 200 907,63 € | 201 035,13 € | 4 677 028,44 € |
| Année 15 | 209 510,10 € | 192 432,66 € | 4 467 518,34 € |
| Année 16 | 218 480,91 € | 183 461,85 € | 4 249 037,43 € |
| Année 17 | 227 835,82 € | 174 106,94 € | 4 021 201,61 € |
| Année 18 | 237 591,30 € | 164 351,46 € | 3 783 610,31 € |
| Année 19 | 247 764,48 € | 154 178,28 € | 3 535 845,83 € |
| Année 20 | 258 373,26 € | 143 569,50 € | 3 277 472,57 € |
| Année 21 | 269 436,30 € | 132 506,46 € | 3 008 036,27 € |
| Année 22 | 280 973,00 € | 120 969,76 € | 2 727 063,27 € |
| Année 23 | 293 003,74 € | 108 939,02 € | 2 434 059,53 € |
| Année 24 | 305 549,57 € | 96 393,19 € | 2 128 509,96 € |
| Année 25 | 318 632,59 € | 83 310,17 € | 1 809 877,37 € |
| Année 26 | 332 275,82 € | 69 666,94 € | 1 477 601,55 € |
| Année 27 | 346 503,18 € | 55 439,58 € | 1 131 098,37 € |
| Année 28 | 361 339,75 € | 40 603,01 € | 769 758,62 € |
| Année 29 | 376 811,60 € | 25 131,16 € | 392 947,02 € |
| Année 30 | 392 947,02 € | 8 996,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 849 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.