Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 949 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 984,25 € | 33 984,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 983 € / mois | 97 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 960 € | 7 505 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 738 € | 7 123 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 949 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 189,95 € | 289 621,05 € | 6 831 310,05 € |
| Année 2 | 123 250,59 € | 284 560,41 € | 6 708 059,46 € |
| Année 3 | 128 527,93 € | 279 283,07 € | 6 579 531,53 € |
| Année 4 | 134 031,25 € | 273 779,75 € | 6 445 500,28 € |
| Année 5 | 139 770,20 € | 268 040,80 € | 6 305 730,08 € |
| Année 6 | 145 754,87 € | 262 056,13 € | 6 159 975,21 € |
| Année 7 | 151 995,81 € | 255 815,19 € | 6 007 979,40 € |
| Année 8 | 158 503,97 € | 249 307,03 € | 5 849 475,43 € |
| Année 9 | 165 290,78 € | 242 520,22 € | 5 684 184,65 € |
| Année 10 | 172 368,21 € | 235 442,79 € | 5 511 816,44 € |
| Année 11 | 179 748,68 € | 228 062,32 € | 5 332 067,76 € |
| Année 12 | 187 445,15 € | 220 365,85 € | 5 144 622,61 € |
| Année 13 | 195 471,18 € | 212 339,82 € | 4 949 151,43 € |
| Année 14 | 203 840,89 € | 203 970,11 € | 4 745 310,54 € |
| Année 15 | 212 568,93 € | 195 242,07 € | 4 532 741,61 € |
| Année 16 | 221 670,69 € | 186 140,31 € | 4 311 070,92 € |
| Année 17 | 231 162,21 € | 176 648,79 € | 4 079 908,71 € |
| Année 18 | 241 060,10 € | 166 750,90 € | 3 838 848,61 € |
| Année 19 | 251 381,83 € | 156 429,17 € | 3 587 466,78 € |
| Année 20 | 262 145,50 € | 145 665,50 € | 3 325 321,28 € |
| Année 21 | 273 370,07 € | 134 440,93 € | 3 051 951,21 € |
| Année 22 | 285 075,20 € | 122 735,80 € | 2 766 876,01 € |
| Année 23 | 297 281,54 € | 110 529,46 € | 2 469 594,47 € |
| Année 24 | 310 010,56 € | 97 800,44 € | 2 159 583,91 € |
| Année 25 | 323 284,59 € | 84 526,41 € | 1 836 299,32 € |
| Année 26 | 337 126,99 € | 70 684,01 € | 1 499 172,33 € |
| Année 27 | 351 562,09 € | 56 248,91 € | 1 147 610,24 € |
| Année 28 | 366 615,29 € | 41 195,71 € | 780 994,95 € |
| Année 29 | 382 313,03 € | 25 497,97 € | 398 681,92 € |
| Année 30 | 398 681,92 € | 9 128,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 949 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.