Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 049 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 473,27 € | 34 473,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 464 € / mois | 98 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 960 € | 7 613 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 238 € | 7 225 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 049 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 890,67 € | 293 788,57 € | 6 929 609,33 € |
| Année 2 | 125 024,16 € | 288 655,08 € | 6 804 585,17 € |
| Année 3 | 130 377,41 € | 283 301,83 € | 6 674 207,76 € |
| Année 4 | 135 959,92 € | 277 719,32 € | 6 538 247,84 € |
| Année 5 | 141 781,47 € | 271 897,77 € | 6 396 466,37 € |
| Année 6 | 147 852,27 € | 265 826,97 € | 6 248 614,10 € |
| Année 7 | 154 182,99 € | 259 496,25 € | 6 094 431,11 € |
| Année 8 | 160 784,82 € | 252 894,42 € | 5 933 646,29 € |
| Année 9 | 167 669,30 € | 246 009,94 € | 5 765 976,99 € |
| Année 10 | 174 848,56 € | 238 830,68 € | 5 591 128,43 € |
| Année 11 | 182 335,21 € | 231 344,03 € | 5 408 793,22 € |
| Année 12 | 190 142,45 € | 223 536,79 € | 5 218 650,77 € |
| Année 13 | 198 283,97 € | 215 395,27 € | 5 020 366,80 € |
| Année 14 | 206 774,11 € | 206 905,13 € | 4 813 592,69 € |
| Année 15 | 215 627,76 € | 198 051,48 € | 4 597 964,93 € |
| Année 16 | 224 860,49 € | 188 818,75 € | 4 373 104,44 € |
| Année 17 | 234 488,59 € | 179 190,65 € | 4 138 615,85 € |
| Année 18 | 244 528,93 € | 169 150,31 € | 3 894 086,92 € |
| Année 19 | 254 999,18 € | 158 680,06 € | 3 639 087,74 € |
| Année 20 | 265 917,71 € | 147 761,53 € | 3 373 170,03 € |
| Année 21 | 277 303,79 € | 136 375,45 € | 3 095 866,24 € |
| Année 22 | 289 177,38 € | 124 501,86 € | 2 806 688,86 € |
| Année 23 | 301 559,38 € | 112 119,86 € | 2 505 129,48 € |
| Année 24 | 314 471,56 € | 99 207,68 € | 2 190 657,92 € |
| Année 25 | 327 936,61 € | 85 742,63 € | 1 862 721,31 € |
| Année 26 | 341 978,20 € | 71 701,04 € | 1 520 743,11 € |
| Année 27 | 356 621,02 € | 57 058,22 € | 1 164 122,09 € |
| Année 28 | 371 890,83 € | 41 788,41 € | 792 231,26 € |
| Année 29 | 387 814,43 € | 25 864,81 € | 404 416,83 € |
| Année 30 | 404 416,83 € | 9 259,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 049 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 495 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.