Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 099 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 717,77 € | 34 717,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 205 € / mois | 99 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 960 € | 7 667 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 488 € | 7 276 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 099 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 740,91 € | 295 872,33 € | 6 978 759,09 € |
| Année 2 | 125 910,79 € | 290 702,45 € | 6 852 848,30 € |
| Année 3 | 131 302,04 € | 285 311,20 € | 6 721 546,26 € |
| Année 4 | 136 924,13 € | 279 689,11 € | 6 584 622,13 € |
| Année 5 | 142 786,95 € | 273 826,29 € | 6 441 835,18 € |
| Année 6 | 148 900,81 € | 267 712,43 € | 6 292 934,37 € |
| Année 7 | 155 276,44 € | 261 336,80 € | 6 137 657,93 € |
| Année 8 | 161 925,07 € | 254 688,17 € | 5 975 732,86 € |
| Année 9 | 168 858,37 € | 247 754,87 € | 5 806 874,49 € |
| Année 10 | 176 088,55 € | 240 524,69 € | 5 630 785,94 € |
| Année 11 | 183 628,31 € | 232 984,93 € | 5 447 157,63 € |
| Année 12 | 191 490,93 € | 225 122,31 € | 5 255 666,70 € |
| Année 13 | 199 690,18 € | 216 923,06 € | 5 055 976,52 € |
| Année 14 | 208 240,50 € | 208 372,74 € | 4 847 736,02 € |
| Année 15 | 217 156,95 € | 199 456,29 € | 4 630 579,07 € |
| Année 16 | 226 455,20 € | 190 158,04 € | 4 404 123,87 € |
| Année 17 | 236 151,55 € | 180 461,69 € | 4 167 972,32 € |
| Année 18 | 246 263,08 € | 170 350,16 € | 3 921 709,24 € |
| Année 19 | 256 807,57 € | 159 805,67 € | 3 664 901,67 € |
| Année 20 | 267 803,57 € | 148 809,67 € | 3 397 098,10 € |
| Année 21 | 279 270,38 € | 137 342,86 € | 3 117 827,72 € |
| Année 22 | 291 228,18 € | 125 385,06 € | 2 826 599,54 € |
| Année 23 | 303 698,00 € | 112 915,24 € | 2 522 901,54 € |
| Année 24 | 316 701,73 € | 99 911,51 € | 2 206 199,81 € |
| Année 25 | 330 262,26 € | 86 350,98 € | 1 875 937,55 € |
| Année 26 | 344 403,45 € | 72 209,79 € | 1 531 534,10 € |
| Année 27 | 359 150,10 € | 57 463,14 € | 1 172 384,00 € |
| Année 28 | 374 528,20 € | 42 085,04 € | 797 855,80 € |
| Année 29 | 390 564,73 € | 26 048,51 € | 407 291,07 € |
| Année 30 | 407 291,07 € | 9 325,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 099 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 194 €.