Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 049 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 539,30 € | 41 539,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 877 € / mois | 118 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 960 € | 7 613 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 238 € | 7 225 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 049 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 123,48 € | 255 348,12 € | 6 806 376,52 € |
| Année 2 | 252 222,88 € | 246 248,72 € | 6 554 153,64 € |
| Année 3 | 261 662,85 € | 236 808,75 € | 6 292 490,79 € |
| Année 4 | 271 456,15 € | 227 015,45 € | 6 021 034,64 € |
| Année 5 | 281 615,94 € | 216 855,66 € | 5 739 418,70 € |
| Année 6 | 292 156,01 € | 206 315,59 € | 5 447 262,69 € |
| Année 7 | 303 090,54 € | 195 381,06 € | 5 144 172,15 € |
| Année 8 | 314 434,34 € | 184 037,26 € | 4 829 737,81 € |
| Année 9 | 326 202,71 € | 172 268,89 € | 4 503 535,10 € |
| Année 10 | 338 411,51 € | 160 060,09 € | 4 165 123,59 € |
| Année 11 | 351 077,27 € | 147 394,33 € | 3 814 046,32 € |
| Année 12 | 364 217,07 € | 134 254,53 € | 3 449 829,25 € |
| Année 13 | 377 848,64 € | 120 622,96 € | 3 071 980,61 € |
| Année 14 | 391 990,41 € | 106 481,19 € | 2 679 990,20 € |
| Année 15 | 406 661,46 € | 91 810,14 € | 2 273 328,74 € |
| Année 16 | 421 881,64 € | 76 589,96 € | 1 851 447,10 € |
| Année 17 | 437 671,44 € | 60 800,16 € | 1 413 775,66 € |
| Année 18 | 454 052,20 € | 44 419,40 € | 959 723,46 € |
| Année 19 | 471 046,04 € | 27 425,56 € | 488 677,42 € |
| Année 20 | 488 677,42 € | 9 795,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 049 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 594 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.