Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 849 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 360,80 € | 40 360,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 305 € / mois | 115 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 960 € | 7 397 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 238 € | 7 020 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 225,90 € | 248 103,70 € | 6 613 274,10 € |
| Année 2 | 245 067,14 € | 239 262,46 € | 6 368 206,96 € |
| Année 3 | 254 239,31 € | 230 090,29 € | 6 113 967,65 € |
| Année 4 | 263 754,73 € | 220 574,87 € | 5 850 212,92 € |
| Année 5 | 273 626,32 € | 210 703,28 € | 5 576 586,60 € |
| Année 6 | 283 867,34 € | 200 462,26 € | 5 292 719,26 € |
| Année 7 | 294 491,66 € | 189 837,94 € | 4 998 227,60 € |
| Année 8 | 305 513,62 € | 178 815,98 € | 4 692 713,98 € |
| Année 9 | 316 948,12 € | 167 381,48 € | 4 375 765,86 € |
| Année 10 | 328 810,54 € | 155 519,06 € | 4 046 955,32 € |
| Année 11 | 341 116,98 € | 143 212,62 € | 3 705 838,34 € |
| Année 12 | 353 884,01 € | 130 445,59 € | 3 351 954,33 € |
| Année 13 | 367 128,83 € | 117 200,77 € | 2 984 825,50 € |
| Année 14 | 380 869,40 € | 103 460,20 € | 2 603 956,10 € |
| Année 15 | 395 124,22 € | 89 205,38 € | 2 208 831,88 € |
| Année 16 | 409 912,59 € | 74 417,01 € | 1 798 919,29 € |
| Année 17 | 425 254,40 € | 59 075,20 € | 1 373 664,89 € |
| Année 18 | 441 170,46 € | 43 159,14 € | 932 494,43 € |
| Année 19 | 457 682,16 € | 26 647,44 € | 474 812,27 € |
| Année 20 | 474 812,27 € | 9 517,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 849 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.