Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 899 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 594,82 € | 49 594,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 287 € / mois | 141 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 960 € | 7 451 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 488 € | 7 071 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 905,26 € | 241 232,58 € | 6 545 594,74 € |
| Année 2 | 366 785,03 € | 228 352,81 € | 6 178 809,71 € |
| Année 3 | 380 133,57 € | 215 004,27 € | 5 798 676,14 € |
| Année 4 | 393 967,87 € | 201 169,97 € | 5 404 708,27 € |
| Année 5 | 408 305,64 € | 186 832,20 € | 4 996 402,63 € |
| Année 6 | 423 165,25 € | 171 972,59 € | 4 573 237,38 € |
| Année 7 | 438 565,63 € | 156 572,21 € | 4 134 671,75 € |
| Année 8 | 454 526,47 € | 140 611,37 € | 3 680 145,28 € |
| Année 9 | 471 068,19 € | 124 069,65 € | 3 209 077,09 € |
| Année 10 | 488 211,91 € | 106 925,93 € | 2 720 865,18 € |
| Année 11 | 505 979,55 € | 89 158,29 € | 2 214 885,63 € |
| Année 12 | 524 393,83 € | 70 744,01 € | 1 690 491,80 € |
| Année 13 | 543 478,25 € | 51 659,59 € | 1 147 013,55 € |
| Année 14 | 563 257,22 € | 31 880,62 € | 583 756,33 € |
| Année 15 | 583 756,33 € | 11 381,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 899 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 794 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 699 €.