Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 999 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 313,64 € | 50 313,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 466 € / mois | 143 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 960 € | 7 559 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 988 € | 7 174 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 999 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 034,72 € | 244 728,96 € | 6 640 465,28 € |
| Année 2 | 372 101,17 € | 231 662,51 € | 6 268 364,11 € |
| Année 3 | 385 643,15 € | 218 120,53 € | 5 882 720,96 € |
| Année 4 | 399 677,97 € | 204 085,71 € | 5 483 042,99 € |
| Année 5 | 414 223,62 € | 189 540,06 € | 5 068 819,37 € |
| Année 6 | 429 298,55 € | 174 465,13 € | 4 639 520,82 € |
| Année 7 | 444 922,15 € | 158 841,53 € | 4 194 598,67 € |
| Année 8 | 461 114,32 € | 142 649,36 € | 3 733 484,35 € |
| Année 9 | 477 895,80 € | 125 867,88 € | 3 255 588,55 € |
| Année 10 | 495 288,00 € | 108 475,68 € | 2 760 300,55 € |
| Année 11 | 513 313,15 € | 90 450,53 € | 2 246 987,40 € |
| Année 12 | 531 994,33 € | 71 769,35 € | 1 714 993,07 € |
| Année 13 | 551 355,35 € | 52 408,33 € | 1 163 637,72 € |
| Année 14 | 571 421,01 € | 32 342,67 € | 592 216,71 € |
| Année 15 | 592 216,71 € | 11 546,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 999 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 994 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 753 €.