Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 699 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 157,19 € | 48 157,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 931 € / mois | 137 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 960 € | 7 235 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 488 € | 6 866 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 646,45 € | 234 239,83 € | 6 355 853,55 € |
| Année 2 | 356 152,87 € | 221 733,41 € | 5 999 700,68 € |
| Année 3 | 369 114,46 € | 208 771,82 € | 5 630 586,22 € |
| Année 4 | 382 547,75 € | 195 338,53 € | 5 248 038,47 € |
| Année 5 | 396 469,92 € | 181 416,36 € | 4 851 568,55 € |
| Année 6 | 410 898,77 € | 166 987,51 € | 4 440 669,78 € |
| Année 7 | 425 852,74 € | 152 033,54 € | 4 014 817,04 € |
| Année 8 | 441 350,93 € | 136 535,35 € | 3 573 466,11 € |
| Année 9 | 457 413,12 € | 120 473,16 € | 3 116 052,99 € |
| Année 10 | 474 059,93 € | 103 826,35 € | 2 641 993,06 € |
| Année 11 | 491 312,52 € | 86 573,76 € | 2 150 680,54 € |
| Année 12 | 509 193,01 € | 68 693,27 € | 1 641 487,53 € |
| Année 13 | 527 724,21 € | 50 162,07 € | 1 113 763,32 € |
| Année 14 | 546 929,84 € | 30 956,44 € | 566 833,48 € |
| Année 15 | 566 833,48 € | 11 051,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 699 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 394 € pour cette enveloppe de financement.