Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 599 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 438,37 € | 47 438,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 753 € / mois | 135 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 960 € | 7 127 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 988 € | 6 764 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 516,98 € | 230 743,46 € | 6 260 983,02 € |
| Année 2 | 350 836,75 € | 218 423,69 € | 5 910 146,27 € |
| Année 3 | 363 604,84 € | 205 655,60 € | 5 546 541,43 € |
| Année 4 | 376 837,63 € | 192 422,81 € | 5 169 703,80 € |
| Année 5 | 390 551,97 € | 178 708,47 € | 4 779 151,83 € |
| Année 6 | 404 765,47 € | 164 494,97 € | 4 374 386,36 € |
| Année 7 | 419 496,22 € | 149 764,22 € | 3 954 890,14 € |
| Année 8 | 434 763,06 € | 134 497,38 € | 3 520 127,08 € |
| Année 9 | 450 585,53 € | 118 674,91 € | 3 069 541,55 € |
| Année 10 | 466 983,82 € | 102 276,62 € | 2 602 557,73 € |
| Année 11 | 483 978,91 € | 85 281,53 € | 2 118 578,82 € |
| Année 12 | 501 592,52 € | 67 667,92 € | 1 616 986,30 € |
| Année 13 | 519 847,11 € | 49 413,33 € | 1 097 139,19 € |
| Année 14 | 538 766,06 € | 30 494,38 € | 558 373,13 € |
| Année 15 | 558 373,13 € | 10 886,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 599 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.