Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 549 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 078,96 € | 47 078,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 664 € / mois | 134 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 960 € | 7 073 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 738 € | 6 713 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 549 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 952,26 € | 228 995,26 € | 6 213 547,74 € |
| Année 2 | 348 178,67 € | 216 768,85 € | 5 865 369,07 € |
| Année 3 | 360 850,06 € | 204 097,46 € | 5 504 519,01 € |
| Année 4 | 373 982,57 € | 190 964,95 € | 5 130 536,44 € |
| Année 5 | 387 593,03 € | 177 354,49 € | 4 742 943,41 € |
| Année 6 | 401 698,82 € | 163 248,70 € | 4 341 244,59 € |
| Année 7 | 416 317,96 € | 148 629,56 € | 3 924 926,63 € |
| Année 8 | 431 469,15 € | 133 478,37 € | 3 493 457,48 € |
| Année 9 | 447 171,72 € | 117 775,80 € | 3 046 285,76 € |
| Année 10 | 463 445,77 € | 101 501,75 € | 2 582 839,99 € |
| Année 11 | 480 312,10 € | 84 635,42 € | 2 102 527,89 € |
| Année 12 | 497 792,25 € | 67 155,27 € | 1 604 735,64 € |
| Année 13 | 515 908,55 € | 49 038,97 € | 1 088 827,09 € |
| Année 14 | 534 684,18 € | 30 263,34 € | 554 142,91 € |
| Année 15 | 554 142,91 € | 10 804,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 549 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 654 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 511 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 738 € (2,5%).