Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 549 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 593,05 € | 38 593,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 949 € / mois | 110 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 960 € | 7 073 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 738 € | 6 713 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 549 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 879,55 € | 237 237,05 € | 6 323 620,45 € |
| Année 2 | 234 333,58 € | 228 783,02 € | 6 089 286,87 € |
| Année 3 | 243 104,00 € | 220 012,60 € | 5 846 182,87 € |
| Année 4 | 252 202,66 € | 210 913,94 € | 5 593 980,21 € |
| Année 5 | 261 641,88 € | 201 474,72 € | 5 332 338,33 € |
| Année 6 | 271 434,37 € | 191 682,23 € | 5 060 903,96 € |
| Année 7 | 281 593,37 € | 181 523,23 € | 4 779 310,59 € |
| Année 8 | 292 132,58 € | 170 984,02 € | 4 487 178,01 € |
| Année 9 | 303 066,25 € | 160 050,35 € | 4 184 111,76 € |
| Année 10 | 314 409,13 € | 148 707,47 € | 3 869 702,63 € |
| Année 11 | 326 176,55 € | 136 940,05 € | 3 543 526,08 € |
| Année 12 | 338 384,40 € | 124 732,20 € | 3 205 141,68 € |
| Année 13 | 351 049,14 € | 112 067,46 € | 2 854 092,54 € |
| Année 14 | 364 187,87 € | 98 928,73 € | 2 489 904,67 € |
| Année 15 | 377 818,37 € | 85 298,23 € | 2 112 086,30 € |
| Année 16 | 391 959,02 € | 71 157,58 € | 1 720 127,28 € |
| Année 17 | 406 628,88 € | 56 487,72 € | 1 313 498,40 € |
| Année 18 | 421 847,82 € | 41 268,78 € | 891 650,58 € |
| Année 19 | 437 636,36 € | 25 480,24 € | 454 014,22 € |
| Année 20 | 454 014,22 € | 9 100,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 549 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 654 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.