Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 499 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 298,42 € | 38 298,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 056 € / mois | 109 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 960 € | 7 019 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 488 € | 6 661 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 155,11 € | 235 425,93 € | 6 275 344,89 € |
| Année 2 | 232 544,58 € | 227 036,46 € | 6 042 800,31 € |
| Année 3 | 241 248,05 € | 218 332,99 € | 5 801 552,26 € |
| Année 4 | 250 277,26 € | 209 303,78 € | 5 551 275,00 € |
| Année 5 | 259 644,41 € | 199 936,63 € | 5 291 630,59 € |
| Année 6 | 269 362,14 € | 190 218,90 € | 5 022 268,45 € |
| Année 7 | 279 443,57 € | 180 137,47 € | 4 742 824,88 € |
| Année 8 | 289 902,33 € | 169 678,71 € | 4 452 922,55 € |
| Année 9 | 300 752,53 € | 158 828,51 € | 4 152 170,02 € |
| Année 10 | 312 008,82 € | 147 572,22 € | 3 840 161,20 € |
| Année 11 | 323 686,40 € | 135 894,64 € | 3 516 474,80 € |
| Année 12 | 335 801,03 € | 123 780,01 € | 3 180 673,77 € |
| Année 13 | 348 369,07 € | 111 211,97 € | 2 832 304,70 € |
| Année 14 | 361 407,53 € | 98 173,51 € | 2 470 897,17 € |
| Année 15 | 374 933,95 € | 84 647,09 € | 2 095 963,22 € |
| Année 16 | 388 966,65 € | 70 614,39 € | 1 706 996,57 € |
| Année 17 | 403 524,53 € | 56 056,51 € | 1 303 472,04 € |
| Année 18 | 418 627,27 € | 40 953,77 € | 884 844,77 € |
| Année 19 | 434 295,27 € | 25 285,77 € | 450 549,50 € |
| Année 20 | 450 549,50 € | 9 031,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 499 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.