Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 499 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 415,96 € | 33 415,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 260 € / mois | 95 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 960 € | 7 019 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 488 € | 6 661 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 499 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 991,53 € | 240 999,99 € | 6 339 508,47 € |
| Année 2 | 166 095,41 € | 234 896,11 € | 6 173 413,06 € |
| Année 3 | 172 432,17 € | 228 559,35 € | 6 000 980,89 € |
| Année 4 | 179 010,68 € | 221 980,84 € | 5 821 970,21 € |
| Année 5 | 185 840,17 € | 215 151,35 € | 5 636 130,04 € |
| Année 6 | 192 930,21 € | 208 061,31 € | 5 443 199,83 € |
| Année 7 | 200 290,76 € | 200 700,76 € | 5 242 909,07 € |
| Année 8 | 207 932,08 € | 193 059,44 € | 5 034 976,99 € |
| Année 9 | 215 864,98 € | 185 126,54 € | 4 819 112,01 € |
| Année 10 | 224 100,49 € | 176 891,03 € | 4 595 011,52 € |
| Année 11 | 232 650,22 € | 168 341,30 € | 4 362 361,30 € |
| Année 12 | 241 526,13 € | 159 465,39 € | 4 120 835,17 € |
| Année 13 | 250 740,67 € | 150 250,85 € | 3 870 094,50 € |
| Année 14 | 260 306,75 € | 140 684,77 € | 3 609 787,75 € |
| Année 15 | 270 237,81 € | 130 753,71 € | 3 339 549,94 € |
| Année 16 | 280 547,73 € | 120 443,79 € | 3 059 002,21 € |
| Année 17 | 291 250,97 € | 109 740,55 € | 2 767 751,24 € |
| Année 18 | 302 362,57 € | 98 628,95 € | 2 465 388,67 € |
| Année 19 | 313 898,11 € | 87 093,41 € | 2 151 490,56 € |
| Année 20 | 325 873,71 € | 75 117,81 € | 1 825 616,85 € |
| Année 21 | 338 306,20 € | 62 685,32 € | 1 487 310,65 € |
| Année 22 | 351 213,04 € | 49 778,48 € | 1 136 097,61 € |
| Année 23 | 364 612,26 € | 36 379,26 € | 771 485,35 € |
| Année 24 | 378 522,71 € | 22 468,81 € | 392 962,64 € |
| Année 25 | 392 962,64 € | 8 027,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 499 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.