Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 449 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 158,89 € | 33 158,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 481 € / mois | 94 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 960 € | 6 965 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 238 € | 6 610 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 449 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 760,69 € | 239 145,99 € | 6 290 739,31 € |
| Année 2 | 164 817,61 € | 233 089,07 € | 6 125 921,70 € |
| Année 3 | 171 105,61 € | 226 801,07 € | 5 954 816,09 € |
| Année 4 | 177 633,51 € | 220 273,17 € | 5 777 182,58 € |
| Année 5 | 184 410,47 € | 213 496,21 € | 5 592 772,11 € |
| Année 6 | 191 445,96 € | 206 460,72 € | 5 401 326,15 € |
| Année 7 | 198 749,88 € | 199 156,80 € | 5 202 576,27 € |
| Année 8 | 206 332,43 € | 191 574,25 € | 4 996 243,84 € |
| Année 9 | 214 204,29 € | 183 702,39 € | 4 782 039,55 € |
| Année 10 | 222 376,45 € | 175 530,23 € | 4 559 663,10 € |
| Année 11 | 230 860,40 € | 167 046,28 € | 4 328 802,70 € |
| Année 12 | 239 668,04 € | 158 238,64 € | 4 089 134,66 € |
| Année 13 | 248 811,67 € | 149 095,01 € | 3 840 322,99 € |
| Année 14 | 258 304,16 € | 139 602,52 € | 3 582 018,83 € |
| Année 15 | 268 158,80 € | 129 747,88 € | 3 313 860,03 € |
| Année 16 | 278 389,42 € | 119 517,26 € | 3 035 470,61 € |
| Année 17 | 289 010,30 € | 108 896,38 € | 2 746 460,31 € |
| Année 18 | 300 036,42 € | 97 870,26 € | 2 446 423,89 € |
| Année 19 | 311 483,24 € | 86 423,44 € | 2 134 940,65 € |
| Année 20 | 323 366,69 € | 74 539,99 € | 1 811 573,96 € |
| Année 21 | 335 703,55 € | 62 203,13 € | 1 475 870,41 € |
| Année 22 | 348 511,08 € | 49 395,60 € | 1 127 359,33 € |
| Année 23 | 361 807,23 € | 36 099,45 € | 765 552,10 € |
| Année 24 | 375 610,65 € | 22 296,03 € | 389 941,45 € |
| Année 25 | 389 941,45 € | 7 966,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 449 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 740 €.