Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 449 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 360,14 € | 46 360,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 485 € / mois | 132 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 960 € | 6 965 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 238 € | 6 610 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 822,78 € | 225 498,90 € | 6 118 677,22 € |
| Année 2 | 342 862,53 € | 213 459,15 € | 5 775 814,69 € |
| Année 3 | 355 340,41 € | 200 981,27 € | 5 420 474,28 € |
| Année 4 | 368 272,45 € | 188 049,23 € | 5 052 201,83 € |
| Année 5 | 381 675,10 € | 174 646,58 € | 4 670 526,73 € |
| Année 6 | 395 565,48 € | 160 756,20 € | 4 274 961,25 € |
| Année 7 | 409 961,44 € | 146 360,24 € | 3 864 999,81 € |
| Année 8 | 424 881,28 € | 131 440,40 € | 3 440 118,53 € |
| Année 9 | 440 344,12 € | 115 977,56 € | 2 999 774,41 € |
| Année 10 | 456 369,68 € | 99 952,00 € | 2 543 404,73 € |
| Année 11 | 472 978,48 € | 83 343,20 € | 2 070 426,25 € |
| Année 12 | 490 191,75 € | 66 129,93 € | 1 580 234,50 € |
| Année 13 | 508 031,45 € | 48 290,23 € | 1 072 203,05 € |
| Année 14 | 526 520,37 € | 29 801,31 € | 545 682,68 € |
| Année 15 | 545 682,68 € | 10 639,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 449 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 458 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 238 € (2,5%).