Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 349 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 641,32 € | 45 641,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 307 € / mois | 130 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 960 € | 6 857 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 738 € | 6 508 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 693,33 € | 222 002,51 € | 6 023 806,67 € |
| Année 2 | 337 546,39 € | 210 149,45 € | 5 686 260,28 € |
| Année 3 | 349 830,81 € | 197 865,03 € | 5 336 429,47 € |
| Année 4 | 362 562,31 € | 185 133,53 € | 4 973 867,16 € |
| Année 5 | 375 757,15 € | 171 938,69 € | 4 598 110,01 € |
| Année 6 | 389 432,19 € | 158 263,65 € | 4 208 677,82 € |
| Année 7 | 403 604,93 € | 144 090,91 € | 3 805 072,89 € |
| Année 8 | 418 293,44 € | 129 402,40 € | 3 386 779,45 € |
| Année 9 | 433 516,50 € | 114 179,34 € | 2 953 262,95 € |
| Année 10 | 449 293,61 € | 98 402,23 € | 2 503 969,34 € |
| Année 11 | 465 644,89 € | 82 050,95 € | 2 038 324,45 € |
| Année 12 | 482 591,24 € | 65 104,60 € | 1 555 733,21 € |
| Année 13 | 500 154,34 € | 47 541,50 € | 1 055 578,87 € |
| Année 14 | 518 356,59 € | 29 339,25 € | 537 222,28 € |
| Année 15 | 537 222,28 € | 10 474,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 349 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 404 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.