Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 249 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 922,51 € | 44 922,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 129 € / mois | 128 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 960 € | 6 749 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 238 € | 6 405 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 564,00 € | 218 506,12 € | 5 928 936,00 € |
| Année 2 | 332 230,38 € | 206 839,74 € | 5 596 705,62 € |
| Année 3 | 344 321,34 € | 194 748,78 € | 5 252 384,28 € |
| Année 4 | 356 852,33 € | 182 217,79 € | 4 895 531,95 € |
| Année 5 | 369 839,35 € | 169 230,77 € | 4 525 692,60 € |
| Année 6 | 383 299,04 € | 155 771,08 € | 4 142 393,56 € |
| Année 7 | 397 248,56 € | 141 821,56 € | 3 745 145,00 € |
| Année 8 | 411 705,73 € | 127 364,39 € | 3 333 439,27 € |
| Année 9 | 426 689,06 € | 112 381,06 € | 2 906 750,21 € |
| Année 10 | 442 217,69 € | 96 852,43 € | 2 464 532,52 € |
| Année 11 | 458 311,44 € | 80 758,68 € | 2 006 221,08 € |
| Année 12 | 474 990,91 € | 64 079,21 € | 1 531 230,17 € |
| Année 13 | 492 277,39 € | 46 792,73 € | 1 038 952,78 € |
| Année 14 | 510 193,00 € | 28 877,12 € | 528 759,78 € |
| Année 15 | 528 759,78 € | 10 309,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 249 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.