Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 199 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 563,10 € | 44 563,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 040 € / mois | 127 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 960 € | 6 695 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 988 € | 6 354 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 999,25 € | 216 757,95 € | 5 881 500,75 € |
| Année 2 | 329 572,29 € | 205 184,91 € | 5 551 928,46 € |
| Année 3 | 341 566,54 € | 193 190,66 € | 5 210 361,92 € |
| Année 4 | 353 997,26 € | 180 759,94 € | 4 856 364,66 € |
| Année 5 | 366 880,39 € | 167 876,81 € | 4 489 484,27 € |
| Année 6 | 380 232,38 € | 154 524,82 € | 4 109 251,89 € |
| Année 7 | 394 070,27 € | 140 686,93 € | 3 715 181,62 € |
| Année 8 | 408 411,81 € | 126 345,39 € | 3 306 769,81 € |
| Année 9 | 423 275,27 € | 111 481,93 € | 2 883 494,54 € |
| Année 10 | 438 679,64 € | 96 077,56 € | 2 444 814,90 € |
| Année 11 | 454 644,63 € | 80 112,57 € | 1 990 170,27 € |
| Année 12 | 471 190,66 € | 63 566,54 € | 1 518 979,61 € |
| Année 13 | 488 338,85 € | 46 418,35 € | 1 030 640,76 € |
| Année 14 | 506 111,10 € | 28 646,10 € | 524 529,66 € |
| Année 15 | 524 529,66 € | 10 227,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 199 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 323 €.