Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 099 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 844,28 € | 43 844,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 861 € / mois | 125 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 960 € | 6 587 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 488 € | 6 251 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 869,81 € | 213 261,55 € | 5 786 630,19 € |
| Année 2 | 324 256,14 € | 201 875,22 € | 5 462 374,05 € |
| Année 3 | 336 056,89 € | 190 074,47 € | 5 126 317,16 € |
| Année 4 | 348 287,14 € | 177 844,22 € | 4 778 030,02 € |
| Année 5 | 360 962,45 € | 165 168,91 € | 4 417 067,57 € |
| Année 6 | 374 099,08 € | 152 032,28 € | 4 042 968,49 € |
| Année 7 | 387 713,77 € | 138 417,59 € | 3 655 254,72 € |
| Année 8 | 401 823,97 € | 124 307,39 € | 3 253 430,75 € |
| Année 9 | 416 447,66 € | 109 683,70 € | 2 836 983,09 € |
| Année 10 | 431 603,55 € | 94 527,81 € | 2 405 379,54 € |
| Année 11 | 447 311,01 € | 78 820,35 € | 1 958 068,53 € |
| Année 12 | 463 590,15 € | 62 541,21 € | 1 494 478,38 € |
| Année 13 | 480 461,73 € | 45 669,63 € | 1 014 016,65 € |
| Année 14 | 497 947,31 € | 28 184,05 € | 516 069,34 € |
| Année 15 | 516 069,34 € | 10 062,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 099 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.