Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 099 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 359,43 € | 31 359,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 029 € / mois | 89 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 960 € | 6 587 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 488 € | 6 251 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 099 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 145,09 € | 226 168,07 € | 5 949 354,91 € |
| Année 2 | 155 873,31 € | 220 439,85 € | 5 793 481,60 € |
| Année 3 | 161 820,08 € | 214 493,08 € | 5 631 661,52 € |
| Année 4 | 167 993,74 € | 208 319,42 € | 5 463 667,78 € |
| Année 5 | 174 402,92 € | 201 910,24 € | 5 289 264,86 € |
| Année 6 | 181 056,61 € | 195 256,55 € | 5 108 208,25 € |
| Année 7 | 187 964,14 € | 188 349,02 € | 4 920 244,11 € |
| Année 8 | 195 135,22 € | 181 177,94 € | 4 725 108,89 € |
| Année 9 | 202 579,88 € | 173 733,28 € | 4 522 529,01 € |
| Année 10 | 210 308,57 € | 166 004,59 € | 4 312 220,44 € |
| Année 11 | 218 332,11 € | 157 981,05 € | 4 093 888,33 € |
| Année 12 | 226 661,75 € | 149 651,41 € | 3 867 226,58 € |
| Année 13 | 235 309,21 € | 141 003,95 € | 3 631 917,37 € |
| Année 14 | 244 286,56 € | 132 026,60 € | 3 387 630,81 € |
| Année 15 | 253 606,40 € | 122 706,76 € | 3 134 024,41 € |
| Année 16 | 263 281,81 € | 113 031,35 € | 2 870 742,60 € |
| Année 17 | 273 326,36 € | 102 986,80 € | 2 597 416,24 € |
| Année 18 | 283 754,11 € | 92 559,05 € | 2 313 662,13 € |
| Année 19 | 294 579,72 € | 81 733,44 € | 2 019 082,41 € |
| Année 20 | 305 818,28 € | 70 494,88 € | 1 713 264,13 € |
| Année 21 | 317 485,65 € | 58 827,51 € | 1 395 778,48 € |
| Année 22 | 329 598,13 € | 46 715,03 € | 1 066 180,35 € |
| Année 23 | 342 172,74 € | 34 140,42 € | 724 007,61 € |
| Année 24 | 355 227,07 € | 21 086,09 € | 368 780,54 € |
| Année 25 | 368 780,54 € | 7 533,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 099 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.