Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 099 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 941,41 € | 35 941,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 913 € / mois | 102 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 960 € | 6 587 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 488 € | 6 251 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 359,85 € | 220 937,07 € | 5 889 140,15 € |
| Année 2 | 218 233,00 € | 213 063,92 € | 5 670 907,15 € |
| Année 3 | 226 400,84 € | 204 896,08 € | 5 444 506,31 € |
| Année 4 | 234 874,35 € | 196 422,57 € | 5 209 631,96 € |
| Année 5 | 243 665,01 € | 187 631,91 € | 4 965 966,95 € |
| Année 6 | 252 784,68 € | 178 512,24 € | 4 713 182,27 € |
| Année 7 | 262 245,68 € | 169 051,24 € | 4 450 936,59 € |
| Année 8 | 272 060,77 € | 159 236,15 € | 4 178 875,82 € |
| Année 9 | 282 243,20 € | 149 053,72 € | 3 896 632,62 € |
| Année 10 | 292 806,74 € | 138 490,18 € | 3 603 825,88 € |
| Année 11 | 303 765,67 € | 127 531,25 € | 3 300 060,21 € |
| Année 12 | 315 134,73 € | 116 162,19 € | 2 984 925,48 € |
| Année 13 | 326 929,31 € | 104 367,61 € | 2 657 996,17 € |
| Année 14 | 339 165,31 € | 92 131,61 € | 2 318 830,86 € |
| Année 15 | 351 859,26 € | 79 437,66 € | 1 966 971,60 € |
| Année 16 | 365 028,33 € | 66 268,59 € | 1 601 943,27 € |
| Année 17 | 378 690,29 € | 52 606,63 € | 1 223 252,98 € |
| Année 18 | 392 863,55 € | 38 433,37 € | 830 389,43 € |
| Année 19 | 407 567,29 € | 23 729,63 € | 422 822,14 € |
| Année 20 | 422 822,14 € | 8 475,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 099 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.