Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 149 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 236,04 € | 36 236,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 806 € / mois | 103 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 960 € | 6 641 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 738 € | 6 303 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 084,30 € | 222 748,18 € | 5 937 415,70 € |
| Année 2 | 220 021,99 € | 214 810,49 € | 5 717 393,71 € |
| Année 3 | 228 256,79 € | 206 575,69 € | 5 489 136,92 € |
| Année 4 | 236 799,76 € | 198 032,72 € | 5 252 337,16 € |
| Année 5 | 245 662,49 € | 189 169,99 € | 5 006 674,67 € |
| Année 6 | 254 856,92 € | 179 975,56 € | 4 751 817,75 € |
| Année 7 | 264 395,47 € | 170 437,01 € | 4 487 422,28 € |
| Année 8 | 274 291,01 € | 160 541,47 € | 4 213 131,27 € |
| Année 9 | 284 556,93 € | 150 275,55 € | 3 928 574,34 € |
| Année 10 | 295 207,06 € | 139 625,42 € | 3 633 367,28 € |
| Année 11 | 306 255,80 € | 128 576,68 € | 3 327 111,48 € |
| Année 12 | 317 718,08 € | 117 114,40 € | 3 009 393,40 € |
| Année 13 | 329 609,33 € | 105 223,15 € | 2 679 784,07 € |
| Année 14 | 341 945,65 € | 92 886,83 € | 2 337 838,42 € |
| Année 15 | 354 743,67 € | 80 088,81 € | 1 983 094,75 € |
| Année 16 | 368 020,68 € | 66 811,80 € | 1 615 074,07 € |
| Année 17 | 381 794,62 € | 53 037,86 € | 1 233 279,45 € |
| Année 18 | 396 084,10 € | 38 748,38 € | 837 195,35 € |
| Année 19 | 410 908,37 € | 23 924,11 € | 426 286,98 € |
| Année 20 | 426 286,98 € | 8 545,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 149 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 794 € pour cette enveloppe de financement.