Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 249 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 825,29 € | 36 825,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 592 € / mois | 105 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 960 € | 6 749 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 238 € | 6 405 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 533,10 € | 226 370,38 € | 6 033 966,90 € |
| Année 2 | 223 599,88 € | 218 303,60 € | 5 810 367,02 € |
| Année 3 | 231 968,57 € | 209 934,91 € | 5 578 398,45 € |
| Année 4 | 240 650,48 € | 201 253,00 € | 5 337 747,97 € |
| Année 5 | 249 657,30 € | 192 246,18 € | 5 088 090,67 € |
| Année 6 | 259 001,24 € | 182 902,24 € | 4 829 089,43 € |
| Année 7 | 268 694,90 € | 173 208,58 € | 4 560 394,53 € |
| Année 8 | 278 751,35 € | 163 152,13 € | 4 281 643,18 € |
| Année 9 | 289 184,23 € | 152 719,25 € | 3 992 458,95 € |
| Année 10 | 300 007,57 € | 141 895,91 € | 3 692 451,38 € |
| Année 11 | 311 235,97 € | 130 667,51 € | 3 381 215,41 € |
| Année 12 | 322 884,61 € | 119 018,87 € | 3 058 330,80 € |
| Année 13 | 334 969,24 € | 106 934,24 € | 2 723 361,56 € |
| Année 14 | 347 506,16 € | 94 397,32 € | 2 375 855,40 € |
| Année 15 | 360 512,30 € | 81 391,18 € | 2 015 343,10 € |
| Année 16 | 374 005,22 € | 67 898,26 € | 1 641 337,88 € |
| Année 17 | 388 003,16 € | 53 900,32 € | 1 253 334,72 € |
| Année 18 | 402 524,97 € | 39 378,51 € | 850 809,75 € |
| Année 19 | 417 590,30 € | 24 313,18 € | 433 219,45 € |
| Année 20 | 433 219,45 € | 8 684,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 249 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 624 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 994 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.