Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 349 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 414,54 € | 37 414,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 377 € / mois | 106 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 960 € | 6 857 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 738 € | 6 508 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 981,87 € | 229 992,61 € | 6 130 518,13 € |
| Année 2 | 227 177,72 € | 221 796,76 € | 5 903 340,41 € |
| Année 3 | 235 680,33 € | 213 294,15 € | 5 667 660,08 € |
| Année 4 | 244 501,16 € | 204 473,32 € | 5 423 158,92 € |
| Année 5 | 253 652,12 € | 195 322,36 € | 5 169 506,80 € |
| Année 6 | 263 145,58 € | 185 828,90 € | 4 906 361,22 € |
| Année 7 | 272 994,35 € | 175 980,13 € | 4 633 366,87 € |
| Année 8 | 283 211,73 € | 165 762,75 € | 4 350 155,14 € |
| Année 9 | 293 811,51 € | 155 162,97 € | 4 056 343,63 € |
| Année 10 | 304 808,04 € | 144 166,44 € | 3 751 535,59 € |
| Année 11 | 316 216,09 € | 132 758,39 € | 3 435 319,50 € |
| Année 12 | 328 051,14 € | 120 923,34 € | 3 107 268,36 € |
| Année 13 | 340 329,13 € | 108 645,35 € | 2 766 939,23 € |
| Année 14 | 353 066,68 € | 95 907,80 € | 2 413 872,55 € |
| Année 15 | 366 280,91 € | 82 693,57 € | 2 047 591,64 € |
| Année 16 | 379 989,75 € | 68 984,73 € | 1 667 601,89 € |
| Année 17 | 394 211,66 € | 54 762,82 € | 1 273 390,23 € |
| Année 18 | 408 965,86 € | 40 008,62 € | 864 424,37 € |
| Année 19 | 424 272,26 € | 24 702,22 € | 440 152,11 € |
| Année 20 | 440 152,11 € | 8 822,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 349 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 899 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.