Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 050,15 € | 31 050,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 091 € / mois | 88 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 960 € | 6 857 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 738 € | 6 508 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 985,79 € | 264 616,01 € | 6 241 514,21 € |
| Année 2 | 112 609,54 € | 259 992,26 € | 6 128 904,67 € |
| Année 3 | 117 431,24 € | 255 170,56 € | 6 011 473,43 € |
| Année 4 | 122 459,42 € | 250 142,38 € | 5 889 014,01 € |
| Année 5 | 127 702,89 € | 244 898,91 € | 5 761 311,12 € |
| Année 6 | 133 170,87 € | 239 430,93 € | 5 628 140,25 € |
| Année 7 | 138 872,98 € | 233 728,82 € | 5 489 267,27 € |
| Année 8 | 144 819,24 € | 227 782,56 € | 5 344 448,03 € |
| Année 9 | 151 020,11 € | 221 581,69 € | 5 193 427,92 € |
| Année 10 | 157 486,48 € | 215 115,32 € | 5 035 941,44 € |
| Année 11 | 164 229,73 € | 208 372,07 € | 4 871 711,71 € |
| Année 12 | 171 261,76 € | 201 340,04 € | 4 700 449,95 € |
| Année 13 | 178 594,83 € | 194 006,97 € | 4 521 855,12 € |
| Année 14 | 186 241,91 € | 186 359,89 € | 4 335 613,21 € |
| Année 15 | 194 216,41 € | 178 385,39 € | 4 141 396,80 € |
| Année 16 | 202 532,36 € | 170 069,44 € | 3 938 864,44 € |
| Année 17 | 211 204,38 € | 161 397,42 € | 3 727 660,06 € |
| Année 18 | 220 247,74 € | 152 354,06 € | 3 507 412,32 € |
| Année 19 | 229 678,33 € | 142 923,47 € | 3 277 733,99 € |
| Année 20 | 239 512,70 € | 133 089,10 € | 3 038 221,29 € |
| Année 21 | 249 768,16 € | 122 833,64 € | 2 788 453,13 € |
| Année 22 | 260 462,72 € | 112 139,08 € | 2 527 990,41 € |
| Année 23 | 271 615,19 € | 100 986,61 € | 2 256 375,22 € |
| Année 24 | 283 245,24 € | 89 356,56 € | 1 973 129,98 € |
| Année 25 | 295 373,25 € | 77 228,55 € | 1 677 756,73 € |
| Année 26 | 308 020,53 € | 64 581,27 € | 1 369 736,20 € |
| Année 27 | 321 209,35 € | 51 392,45 € | 1 048 526,85 € |
| Année 28 | 334 962,91 € | 37 638,89 € | 713 563,94 € |
| Année 29 | 349 305,33 € | 23 296,47 € | 364 258,61 € |
| Année 30 | 364 258,61 € | 8 339,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 349 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.