Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 299 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 805,64 € | 30 805,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 350 € / mois | 88 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 960 € | 6 803 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 488 € | 6 456 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 299 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 135,41 € | 262 532,27 € | 6 192 364,59 € |
| Année 2 | 111 722,74 € | 257 944,94 € | 6 080 641,85 € |
| Année 3 | 116 506,48 € | 253 161,20 € | 5 964 135,37 € |
| Année 4 | 121 495,07 € | 248 172,61 € | 5 842 640,30 € |
| Année 5 | 126 697,26 € | 242 970,42 € | 5 715 943,04 € |
| Année 6 | 132 122,18 € | 237 545,50 € | 5 583 820,86 € |
| Année 7 | 137 779,38 € | 231 888,30 € | 5 446 041,48 € |
| Année 8 | 143 678,81 € | 225 988,87 € | 5 302 362,67 € |
| Année 9 | 149 830,87 € | 219 836,81 € | 5 152 531,80 € |
| Année 10 | 156 246,31 € | 213 421,37 € | 4 996 285,49 € |
| Année 11 | 162 936,46 € | 206 731,22 € | 4 833 349,03 € |
| Année 12 | 169 913,09 € | 199 754,59 € | 4 663 435,94 € |
| Année 13 | 177 188,43 € | 192 479,25 € | 4 486 247,51 € |
| Année 14 | 184 775,29 € | 184 892,39 € | 4 301 472,22 € |
| Année 15 | 192 687,00 € | 176 980,68 € | 4 108 785,22 € |
| Année 16 | 200 937,47 € | 168 730,21 € | 3 907 847,75 € |
| Année 17 | 209 541,22 € | 160 126,46 € | 3 698 306,53 € |
| Année 18 | 218 513,35 € | 151 154,33 € | 3 479 793,18 € |
| Année 19 | 227 869,68 € | 141 798,00 € | 3 251 923,50 € |
| Année 20 | 237 626,57 € | 132 041,11 € | 3 014 296,93 € |
| Année 21 | 247 801,27 € | 121 866,41 € | 2 766 495,66 € |
| Année 22 | 258 411,63 € | 111 256,05 € | 2 508 084,03 € |
| Année 23 | 269 476,31 € | 100 191,37 € | 2 238 607,72 € |
| Année 24 | 281 014,73 € | 88 652,95 € | 1 957 592,99 € |
| Année 25 | 293 047,24 € | 76 620,44 € | 1 664 545,75 € |
| Année 26 | 305 594,95 € | 64 072,73 € | 1 358 950,80 € |
| Année 27 | 318 679,90 € | 50 987,78 € | 1 040 270,90 € |
| Année 28 | 332 325,15 € | 37 342,53 € | 707 945,75 € |
| Année 29 | 346 554,63 € | 23 113,05 € | 361 391,12 € |
| Année 30 | 361 391,12 € | 8 274,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 299 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.