Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 199 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 316,62 € | 30 316,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 869 € / mois | 86 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 960 € | 6 695 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 988 € | 6 354 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 199 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 434,69 € | 258 364,75 € | 6 094 065,31 € |
| Année 2 | 109 949,21 € | 253 850,23 € | 5 984 116,10 € |
| Année 3 | 114 657,02 € | 249 142,42 € | 5 869 459,08 € |
| Année 4 | 119 566,37 € | 244 233,07 € | 5 749 892,71 € |
| Année 5 | 124 685,99 € | 239 113,45 € | 5 625 206,72 € |
| Année 6 | 130 024,80 € | 233 774,64 € | 5 495 181,92 € |
| Année 7 | 135 592,19 € | 228 207,25 € | 5 359 589,73 € |
| Année 8 | 141 397,97 € | 222 401,47 € | 5 218 191,76 € |
| Année 9 | 147 452,36 € | 216 347,08 € | 5 070 739,40 € |
| Année 10 | 153 765,98 € | 210 033,46 € | 4 916 973,42 € |
| Année 11 | 160 349,92 € | 203 449,52 € | 4 756 623,50 € |
| Année 12 | 167 215,80 € | 196 583,64 € | 4 589 407,70 € |
| Année 13 | 174 375,62 € | 189 423,82 € | 4 415 032,08 € |
| Année 14 | 181 842,06 € | 181 957,38 € | 4 233 190,02 € |
| Année 15 | 189 628,18 € | 174 171,26 € | 4 043 561,84 € |
| Année 16 | 197 747,65 € | 166 051,79 € | 3 845 814,19 € |
| Année 17 | 206 214,83 € | 157 584,61 € | 3 639 599,36 € |
| Année 18 | 215 044,54 € | 148 754,90 € | 3 424 554,82 € |
| Année 19 | 224 252,32 € | 139 547,12 € | 3 200 302,50 € |
| Année 20 | 233 854,36 € | 129 945,08 € | 2 966 448,14 € |
| Année 21 | 243 867,54 € | 119 931,90 € | 2 722 580,60 € |
| Année 22 | 254 309,45 € | 109 489,99 € | 2 468 271,15 € |
| Année 23 | 265 198,47 € | 98 600,97 € | 2 203 072,68 € |
| Année 24 | 276 553,75 € | 87 245,69 € | 1 926 518,93 € |
| Année 25 | 288 395,22 € | 75 404,22 € | 1 638 123,71 € |
| Année 26 | 300 743,74 € | 63 055,70 € | 1 337 379,97 € |
| Année 27 | 313 620,99 € | 50 178,45 € | 1 023 758,98 € |
| Année 28 | 327 049,60 € | 36 749,84 € | 696 709,38 € |
| Année 29 | 341 053,21 € | 22 746,23 € | 355 656,17 € |
| Année 30 | 355 656,17 € | 8 143,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 199 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.