Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 072,11 € | 30 072,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 128 € / mois | 85 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 960 € | 6 641 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 738 € | 6 303 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 584,33 € | 256 280,99 € | 6 044 915,67 € |
| Année 2 | 109 062,43 € | 251 802,89 € | 5 935 853,24 € |
| Année 3 | 113 732,25 € | 247 133,07 € | 5 822 120,99 € |
| Année 4 | 118 602,05 € | 242 263,27 € | 5 703 518,94 € |
| Année 5 | 123 680,36 € | 237 184,96 € | 5 579 838,58 € |
| Année 6 | 128 976,09 € | 231 889,23 € | 5 450 862,49 € |
| Année 7 | 134 498,58 € | 226 366,74 € | 5 316 363,91 € |
| Année 8 | 140 257,55 € | 220 607,77 € | 5 176 106,36 € |
| Année 9 | 146 263,10 € | 214 602,22 € | 5 029 843,26 € |
| Année 10 | 152 525,79 € | 208 339,53 € | 4 877 317,47 € |
| Année 11 | 159 056,65 € | 201 808,67 € | 4 718 260,82 € |
| Année 12 | 165 867,14 € | 194 998,18 € | 4 552 393,68 € |
| Année 13 | 172 969,25 € | 187 896,07 € | 4 379 424,43 € |
| Année 14 | 180 375,42 € | 180 489,90 € | 4 199 049,01 € |
| Année 15 | 188 098,75 € | 172 766,57 € | 4 010 950,26 € |
| Année 16 | 196 152,77 € | 164 712,55 € | 3 814 797,49 € |
| Année 17 | 204 551,64 € | 156 313,68 € | 3 610 245,85 € |
| Année 18 | 213 310,14 € | 147 555,18 € | 3 396 935,71 € |
| Année 19 | 222 443,63 € | 138 421,69 € | 3 174 492,08 € |
| Année 20 | 231 968,24 € | 128 897,08 € | 2 942 523,84 € |
| Année 21 | 241 900,66 € | 118 964,66 € | 2 700 623,18 € |
| Année 22 | 252 258,36 € | 108 606,96 € | 2 448 364,82 € |
| Année 23 | 263 059,56 € | 97 805,76 € | 2 185 305,26 € |
| Année 24 | 274 323,24 € | 86 542,08 € | 1 910 982,02 € |
| Année 25 | 286 069,23 € | 74 796,09 € | 1 624 912,79 € |
| Année 26 | 298 318,15 € | 62 547,17 € | 1 326 594,64 € |
| Année 27 | 311 091,52 € | 49 773,80 € | 1 015 503,12 € |
| Année 28 | 324 411,84 € | 36 453,48 € | 691 091,28 € |
| Année 29 | 338 302,49 € | 22 562,83 € | 352 788,79 € |
| Année 30 | 352 788,79 € | 8 077,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 149 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.