Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 149 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 616,50 € | 31 616,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 808 € / mois | 90 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 960 € | 6 641 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 738 € | 6 303 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 149 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 375,93 € | 228 022,07 € | 5 998 124,07 € |
| Année 2 | 157 151,12 € | 222 246,88 € | 5 840 972,95 € |
| Année 3 | 163 146,63 € | 216 251,37 € | 5 677 826,32 € |
| Année 4 | 169 370,89 € | 210 027,11 € | 5 508 455,43 € |
| Année 5 | 175 832,59 € | 203 565,41 € | 5 332 622,84 € |
| Année 6 | 182 540,85 € | 196 857,15 € | 5 150 081,99 € |
| Année 7 | 189 505,02 € | 189 892,98 € | 4 960 576,97 € |
| Année 8 | 196 734,90 € | 182 663,10 € | 4 763 842,07 € |
| Année 9 | 204 240,56 € | 175 157,44 € | 4 559 601,51 € |
| Année 10 | 212 032,63 € | 167 365,37 € | 4 347 568,88 € |
| Année 11 | 220 121,96 € | 159 276,04 € | 4 127 446,92 € |
| Année 12 | 228 519,88 € | 150 878,12 € | 3 898 927,04 € |
| Année 13 | 237 238,21 € | 142 159,79 € | 3 661 688,83 € |
| Année 14 | 246 289,15 € | 133 108,85 € | 3 415 399,68 € |
| Année 15 | 255 685,40 € | 123 712,60 € | 3 159 714,28 € |
| Année 16 | 265 440,15 € | 113 957,85 € | 2 894 274,13 € |
| Année 17 | 275 567,02 € | 103 830,98 € | 2 618 707,11 € |
| Année 18 | 286 080,26 € | 93 317,74 € | 2 332 626,85 € |
| Année 19 | 296 994,56 € | 82 403,44 € | 2 035 632,29 € |
| Année 20 | 308 325,30 € | 71 072,70 € | 1 727 306,99 € |
| Année 21 | 320 088,32 € | 59 309,68 € | 1 407 218,67 € |
| Année 22 | 332 300,10 € | 47 097,90 € | 1 074 918,57 € |
| Année 23 | 344 977,77 € | 34 420,23 € | 729 940,80 € |
| Année 24 | 358 139,13 € | 21 258,87 € | 371 801,67 € |
| Année 25 | 371 801,67 € | 7 595,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 149 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 738 € (2,5%).