Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 049 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 102,37 € | 31 102,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 250 € / mois | 88 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 960 € | 6 533 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 238 € | 6 200 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 049 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 914,35 € | 224 314,09 € | 5 900 585,65 € |
| Année 2 | 154 595,62 € | 218 632,82 € | 5 745 990,03 € |
| Année 3 | 160 493,64 € | 212 734,80 € | 5 585 496,39 € |
| Année 4 | 166 616,69 € | 206 611,75 € | 5 418 879,70 € |
| Année 5 | 172 973,32 € | 200 255,12 € | 5 245 906,38 € |
| Année 6 | 179 572,49 € | 193 655,95 € | 5 066 333,89 € |
| Année 7 | 186 423,42 € | 186 805,02 € | 4 879 910,47 € |
| Année 8 | 193 535,70 € | 179 692,74 € | 4 686 374,77 € |
| Année 9 | 200 919,35 € | 172 309,09 € | 4 485 455,42 € |
| Année 10 | 208 584,67 € | 164 643,77 € | 4 276 870,75 € |
| Année 11 | 216 542,45 € | 156 685,99 € | 4 060 328,30 € |
| Année 12 | 224 803,81 € | 148 424,63 € | 3 835 524,49 € |
| Année 13 | 233 380,37 € | 139 848,07 € | 3 602 144,12 € |
| Année 14 | 242 284,14 € | 130 944,30 € | 3 359 859,98 € |
| Année 15 | 251 527,60 € | 121 700,84 € | 3 108 332,38 € |
| Année 16 | 261 123,71 € | 112 104,73 € | 2 847 208,67 € |
| Année 17 | 271 085,89 € | 102 142,55 € | 2 576 122,78 € |
| Année 18 | 281 428,19 € | 91 800,25 € | 2 294 694,59 € |
| Année 19 | 292 165,03 € | 81 063,41 € | 2 002 529,56 € |
| Année 20 | 303 311,49 € | 69 916,95 € | 1 699 218,07 € |
| Année 21 | 314 883,23 € | 58 345,21 € | 1 384 334,84 € |
| Année 22 | 326 896,45 € | 46 331,99 € | 1 057 438,39 € |
| Année 23 | 339 367,95 € | 33 860,49 € | 718 070,44 € |
| Année 24 | 352 315,27 € | 20 913,17 € | 365 755,17 € |
| Année 25 | 365 755,17 € | 7 471,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 049 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 864 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 238 € (2,5%).