Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 949 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 588,24 € | 30 588,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 692 € / mois | 87 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 960 € | 6 425 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 738 € | 6 098 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 949 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 452,76 € | 220 606,12 € | 5 803 047,24 € |
| Année 2 | 152 040,15 € | 215 018,73 € | 5 651 007,09 € |
| Année 3 | 157 840,66 € | 209 218,22 € | 5 493 166,43 € |
| Année 4 | 163 862,47 € | 203 196,41 € | 5 329 303,96 € |
| Année 5 | 170 114,06 € | 196 944,82 € | 5 159 189,90 € |
| Année 6 | 176 604,12 € | 190 454,76 € | 4 982 585,78 € |
| Année 7 | 183 341,80 € | 183 717,08 € | 4 799 243,98 € |
| Année 8 | 190 336,52 € | 176 722,36 € | 4 608 907,46 € |
| Année 9 | 197 598,10 € | 169 460,78 € | 4 411 309,36 € |
| Année 10 | 205 136,73 € | 161 922,15 € | 4 206 172,63 € |
| Année 11 | 212 962,95 € | 154 095,93 € | 3 993 209,68 € |
| Année 12 | 221 087,78 € | 145 971,10 € | 3 772 121,90 € |
| Année 13 | 229 522,55 € | 137 536,33 € | 3 542 599,35 € |
| Année 14 | 238 279,14 € | 128 779,74 € | 3 304 320,21 € |
| Année 15 | 247 369,80 € | 119 689,08 € | 3 056 950,41 € |
| Année 16 | 256 807,29 € | 110 251,59 € | 2 800 143,12 € |
| Année 17 | 266 604,81 € | 100 454,07 € | 2 533 538,31 € |
| Année 18 | 276 776,13 € | 90 282,75 € | 2 256 762,18 € |
| Année 19 | 287 335,50 € | 79 723,38 € | 1 969 426,68 € |
| Année 20 | 298 297,70 € | 68 761,18 € | 1 671 128,98 € |
| Année 21 | 309 678,15 € | 57 380,73 € | 1 361 450,83 € |
| Année 22 | 321 492,77 € | 45 566,11 € | 1 039 958,06 € |
| Année 23 | 333 758,13 € | 33 300,75 € | 706 199,93 € |
| Année 24 | 346 491,45 € | 20 567,43 € | 359 708,48 € |
| Année 25 | 359 708,48 € | 7 348,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 949 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.