Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 949 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 094,08 € | 29 094,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 164 € / mois | 83 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 960 € | 6 425 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 738 € | 6 098 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 949 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 183,00 € | 247 945,96 € | 5 848 317,00 € |
| Année 2 | 105 515,44 € | 243 613,52 € | 5 742 801,56 € |
| Année 3 | 110 033,39 € | 239 095,57 € | 5 632 768,17 € |
| Année 4 | 114 744,79 € | 234 384,17 € | 5 518 023,38 € |
| Année 5 | 119 657,95 € | 229 471,01 € | 5 398 365,43 € |
| Année 6 | 124 781,47 € | 224 347,49 € | 5 273 583,96 € |
| Année 7 | 130 124,35 € | 219 004,61 € | 5 143 459,61 € |
| Année 8 | 135 696,02 € | 213 432,94 € | 5 007 763,59 € |
| Année 9 | 141 506,29 € | 207 622,67 € | 4 866 257,30 € |
| Année 10 | 147 565,29 € | 201 563,67 € | 4 718 692,01 € |
| Année 11 | 153 883,74 € | 195 245,22 € | 4 564 808,27 € |
| Année 12 | 160 472,72 € | 188 656,24 € | 4 404 335,55 € |
| Année 13 | 167 343,87 € | 181 785,09 € | 4 236 991,68 € |
| Année 14 | 174 509,19 € | 174 619,77 € | 4 062 482,49 € |
| Année 15 | 181 981,32 € | 167 147,64 € | 3 880 501,17 € |
| Année 16 | 189 773,40 € | 159 355,56 € | 3 690 727,77 € |
| Année 17 | 197 899,11 € | 151 229,85 € | 3 492 828,66 € |
| Année 18 | 206 372,76 € | 142 756,20 € | 3 286 455,90 € |
| Année 19 | 215 209,21 € | 133 919,75 € | 3 071 246,69 € |
| Année 20 | 224 424,05 € | 124 704,91 € | 2 846 822,64 € |
| Année 21 | 234 033,45 € | 115 095,51 € | 2 612 789,19 € |
| Année 22 | 244 054,30 € | 105 074,66 € | 2 368 734,89 € |
| Année 23 | 254 504,23 € | 94 624,73 € | 2 114 230,66 € |
| Année 24 | 265 401,58 € | 83 727,38 € | 1 848 829,08 € |
| Année 25 | 276 765,54 € | 72 363,42 € | 1 572 063,54 € |
| Année 26 | 288 616,10 € | 60 512,86 € | 1 283 447,44 € |
| Année 27 | 300 974,05 € | 48 154,91 € | 982 473,39 € |
| Année 28 | 313 861,19 € | 35 267,77 € | 668 612,20 € |
| Année 29 | 327 300,08 € | 21 828,88 € | 341 312,12 € |
| Année 30 | 341 312,12 € | 7 814,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 949 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.