Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 949 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 766,05 € | 42 766,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 594 € / mois | 122 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 960 € | 6 425 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 738 € | 6 098 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 175,62 € | 208 016,98 € | 5 644 324,38 € |
| Année 2 | 316 281,95 € | 196 910,65 € | 5 328 042,43 € |
| Année 3 | 327 792,47 € | 185 400,13 € | 5 000 249,96 € |
| Année 4 | 339 721,94 € | 173 470,66 € | 4 660 528,02 € |
| Année 5 | 352 085,55 € | 161 107,05 € | 4 308 442,47 € |
| Année 6 | 364 899,10 € | 148 293,50 € | 3 943 543,37 € |
| Année 7 | 378 178,99 € | 135 013,61 € | 3 565 364,38 € |
| Année 8 | 391 942,17 € | 121 250,43 € | 3 173 422,21 € |
| Année 9 | 406 206,23 € | 106 986,37 € | 2 767 215,98 € |
| Année 10 | 420 989,41 € | 92 203,19 € | 2 346 226,57 € |
| Année 11 | 436 310,62 € | 76 881,98 € | 1 909 915,95 € |
| Année 12 | 452 189,39 € | 61 003,21 € | 1 457 726,56 € |
| Année 13 | 468 646,07 € | 44 546,53 € | 989 080,49 € |
| Année 14 | 485 701,62 € | 27 490,98 € | 503 378,87 € |
| Année 15 | 503 378,87 € | 9 814,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 949 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 394 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.