Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 849 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 047,24 € | 42 047,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 416 € / mois | 120 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 960 € | 6 317 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 238 € | 5 995 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 046,27 € | 204 520,61 € | 5 549 453,73 € |
| Année 2 | 310 965,93 € | 193 600,95 € | 5 238 487,80 € |
| Année 3 | 322 283,01 € | 182 283,87 € | 4 916 204,79 € |
| Année 4 | 334 011,95 € | 170 554,93 € | 4 582 192,84 € |
| Année 5 | 346 167,75 € | 158 399,13 € | 4 236 025,09 € |
| Année 6 | 358 765,95 € | 145 800,93 € | 3 877 259,14 € |
| Année 7 | 371 822,60 € | 132 744,28 € | 3 505 436,54 € |
| Année 8 | 385 354,46 € | 119 212,42 € | 3 120 082,08 € |
| Année 9 | 399 378,78 € | 105 188,10 € | 2 720 703,30 € |
| Année 10 | 413 913,50 € | 90 653,38 € | 2 306 789,80 € |
| Année 11 | 428 977,18 € | 75 589,70 € | 1 877 812,62 € |
| Année 12 | 444 589,08 € | 59 977,80 € | 1 433 223,54 € |
| Année 13 | 460 769,14 € | 43 797,74 € | 972 454,40 € |
| Année 14 | 477 538,04 € | 27 028,84 € | 494 916,36 € |
| Année 15 | 494 916,36 € | 9 649,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 849 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 135 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.