Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 849 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 074,10 € | 30 074,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 134 € / mois | 85 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 960 € | 6 317 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 238 € | 5 995 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 849 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 991,07 € | 216 898,13 € | 5 705 508,93 € |
| Année 2 | 149 484,49 € | 211 404,71 € | 5 556 024,44 € |
| Année 3 | 155 187,53 € | 205 701,67 € | 5 400 836,91 € |
| Année 4 | 161 108,14 € | 199 781,06 € | 5 239 728,77 € |
| Année 5 | 167 254,64 € | 193 634,56 € | 5 072 474,13 € |
| Année 6 | 173 635,61 € | 187 253,59 € | 4 898 838,52 € |
| Année 7 | 180 260,03 € | 180 629,17 € | 4 718 578,49 € |
| Année 8 | 187 137,18 € | 173 752,02 € | 4 531 441,31 € |
| Année 9 | 194 276,72 € | 166 612,48 € | 4 337 164,59 € |
| Année 10 | 201 688,62 € | 159 200,58 € | 4 135 475,97 € |
| Année 11 | 209 383,32 € | 151 505,88 € | 3 926 092,65 € |
| Année 12 | 217 371,55 € | 143 517,65 € | 3 708 721,10 € |
| Année 13 | 225 664,55 € | 135 224,65 € | 3 483 056,55 € |
| Année 14 | 234 273,94 € | 126 615,26 € | 3 248 782,61 € |
| Année 15 | 243 211,79 € | 117 677,41 € | 3 005 570,82 € |
| Année 16 | 252 490,65 € | 108 398,55 € | 2 753 080,17 € |
| Année 17 | 262 123,48 € | 98 765,72 € | 2 490 956,69 € |
| Année 18 | 272 123,84 € | 88 765,36 € | 2 218 832,85 € |
| Année 19 | 282 505,71 € | 78 383,49 € | 1 936 327,14 € |
| Année 20 | 293 283,66 € | 67 605,54 € | 1 643 043,48 € |
| Année 21 | 304 472,82 € | 56 416,38 € | 1 338 570,66 € |
| Année 22 | 316 088,86 € | 44 800,34 € | 1 022 481,80 € |
| Année 23 | 328 148,05 € | 32 741,15 € | 694 333,75 € |
| Année 24 | 340 667,34 € | 20 221,86 € | 353 666,41 € |
| Année 25 | 353 666,41 € | 7 224,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 849 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 926 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 238 € (2,5%).