Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 849 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 468,28 € | 34 468,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 449 € / mois | 98 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 960 € | 6 317 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 238 € | 5 995 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 737,80 € | 211 881,56 € | 5 647 762,20 € |
| Année 2 | 209 288,29 € | 204 331,07 € | 5 438 473,91 € |
| Année 3 | 217 121,33 € | 196 498,03 € | 5 221 352,58 € |
| Année 4 | 225 247,54 € | 188 371,82 € | 4 996 105,04 € |
| Année 5 | 233 677,90 € | 179 941,46 € | 4 762 427,14 € |
| Année 6 | 242 423,81 € | 171 195,55 € | 4 520 003,33 € |
| Année 7 | 251 497,00 € | 162 122,36 € | 4 268 506,33 € |
| Année 8 | 260 909,80 € | 152 709,56 € | 4 007 596,53 € |
| Année 9 | 270 674,90 € | 142 944,46 € | 3 736 921,63 € |
| Année 10 | 280 805,47 € | 132 813,89 € | 3 456 116,16 € |
| Année 11 | 291 315,19 € | 122 304,17 € | 3 164 800,97 € |
| Année 12 | 302 218,28 € | 111 401,08 € | 2 862 582,69 € |
| Année 13 | 313 529,41 € | 100 089,95 € | 2 549 053,28 € |
| Année 14 | 325 263,92 € | 88 355,44 € | 2 223 789,36 € |
| Année 15 | 337 437,60 € | 76 181,76 € | 1 886 351,76 € |
| Année 16 | 350 066,91 € | 63 552,45 € | 1 536 284,85 € |
| Année 17 | 363 168,90 € | 50 450,46 € | 1 173 115,95 € |
| Année 18 | 376 761,24 € | 36 858,12 € | 796 354,71 € |
| Année 19 | 390 862,31 € | 22 757,05 € | 405 492,40 € |
| Année 20 | 405 492,40 € | 8 128,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 849 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 481 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.