Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 899 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 762,91 € | 34 762,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 342 € / mois | 99 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 960 € | 6 371 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 488 € | 6 046 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 462,28 € | 213 692,64 € | 5 696 037,72 € |
| Année 2 | 211 077,27 € | 206 077,65 € | 5 484 960,45 € |
| Année 3 | 218 977,28 € | 198 177,64 € | 5 265 983,17 € |
| Année 4 | 227 172,98 € | 189 981,94 € | 5 038 810,19 € |
| Année 5 | 235 675,42 € | 181 479,50 € | 4 803 134,77 € |
| Année 6 | 244 496,04 € | 172 658,88 € | 4 558 638,73 € |
| Année 7 | 253 646,81 € | 163 508,11 € | 4 304 991,92 € |
| Année 8 | 263 140,06 € | 154 014,86 € | 4 041 851,86 € |
| Année 9 | 272 988,63 € | 144 166,29 € | 3 768 863,23 € |
| Année 10 | 283 205,79 € | 133 949,13 € | 3 485 657,44 € |
| Année 11 | 293 805,37 € | 123 349,55 € | 3 191 852,07 € |
| Année 12 | 304 801,64 € | 112 353,28 € | 2 887 050,43 € |
| Année 13 | 316 209,48 € | 100 945,44 € | 2 570 840,95 € |
| Année 14 | 328 044,29 € | 89 110,63 € | 2 242 796,66 € |
| Année 15 | 340 322,00 € | 76 832,92 € | 1 902 474,66 € |
| Année 16 | 353 059,30 € | 64 095,62 € | 1 549 415,36 € |
| Année 17 | 366 273,25 € | 50 881,67 € | 1 183 142,11 € |
| Année 18 | 379 981,80 € | 37 173,12 € | 803 160,31 € |
| Année 19 | 394 203,43 € | 22 951,49 € | 408 956,88 € |
| Année 20 | 408 956,88 € | 8 197,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 899 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.