Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 799 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 173,66 € | 34 173,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 557 € / mois | 97 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 960 € | 6 263 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 988 € | 5 944 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 013,50 € | 210 070,42 € | 5 599 486,50 € |
| Année 2 | 207 499,42 € | 202 584,50 € | 5 391 987,08 € |
| Année 3 | 215 265,50 € | 194 818,42 € | 5 176 721,58 € |
| Année 4 | 223 322,29 € | 186 761,63 € | 4 953 399,29 € |
| Année 5 | 231 680,59 € | 178 403,33 € | 4 721 718,70 € |
| Année 6 | 240 351,71 € | 169 732,21 € | 4 481 366,99 € |
| Année 7 | 249 347,37 € | 160 736,55 € | 4 232 019,62 € |
| Année 8 | 258 679,71 € | 151 404,21 € | 3 973 339,91 € |
| Année 9 | 268 361,33 € | 141 722,59 € | 3 704 978,58 € |
| Année 10 | 278 405,34 € | 131 678,58 € | 3 426 573,24 € |
| Année 11 | 288 825,23 € | 121 258,69 € | 3 137 748,01 € |
| Année 12 | 299 635,09 € | 110 448,83 € | 2 838 112,92 € |
| Année 13 | 310 849,57 € | 99 234,35 € | 2 527 263,35 € |
| Année 14 | 322 483,79 € | 87 600,13 € | 2 204 779,56 € |
| Année 15 | 334 553,39 € | 75 530,53 € | 1 870 226,17 € |
| Année 16 | 347 074,75 € | 63 009,17 € | 1 523 151,42 € |
| Année 17 | 360 064,76 € | 50 019,16 € | 1 163 086,66 € |
| Année 18 | 373 540,92 € | 36 543,00 € | 789 545,74 € |
| Année 19 | 387 521,48 € | 22 562,44 € | 402 024,26 € |
| Année 20 | 402 024,26 € | 8 058,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 799 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.