Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 799 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 687,83 € | 41 687,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 327 € / mois | 119 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 960 € | 6 263 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 988 € | 5 944 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 481,53 € | 202 772,43 € | 5 502 018,47 € |
| Année 2 | 308 307,86 € | 191 946,10 € | 5 193 710,61 € |
| Année 3 | 319 528,19 € | 180 725,77 € | 4 874 182,42 € |
| Année 4 | 331 156,90 € | 169 097,06 € | 4 543 025,52 € |
| Année 5 | 343 208,79 € | 157 045,17 € | 4 199 816,73 € |
| Année 6 | 355 699,29 € | 144 554,67 € | 3 844 117,44 € |
| Année 7 | 368 644,37 € | 131 609,59 € | 3 475 473,07 € |
| Année 8 | 382 060,55 € | 118 193,41 € | 3 093 412,52 € |
| Année 9 | 395 964,99 € | 104 288,97 € | 2 697 447,53 € |
| Année 10 | 410 375,46 € | 89 878,50 € | 2 287 072,07 € |
| Année 11 | 425 310,37 € | 74 943,59 € | 1 861 761,70 € |
| Année 12 | 440 788,81 € | 59 465,15 € | 1 420 972,89 € |
| Année 13 | 456 830,58 € | 43 423,38 € | 964 142,31 € |
| Année 14 | 473 456,15 € | 26 797,81 € | 490 686,16 € |
| Année 15 | 490 686,16 € | 9 567,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 799 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 594 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.