Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 328,42 € | 41 328,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 238 € / mois | 118 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 960 € | 6 209 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 738 € | 5 893 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 916,79 € | 201 024,25 € | 5 454 583,21 € |
| Année 2 | 305 649,80 € | 190 291,24 € | 5 148 933,41 € |
| Année 3 | 316 773,40 € | 179 167,64 € | 4 832 160,01 € |
| Année 4 | 328 301,82 € | 167 639,22 € | 4 503 858,19 € |
| Année 5 | 340 249,82 € | 155 691,22 € | 4 163 608,37 € |
| Année 6 | 352 632,63 € | 143 308,41 € | 3 810 975,74 € |
| Année 7 | 365 466,08 € | 130 474,96 € | 3 445 509,66 € |
| Année 8 | 378 766,62 € | 117 174,42 € | 3 066 743,04 € |
| Année 9 | 392 551,16 € | 103 389,88 € | 2 674 191,88 € |
| Année 10 | 406 837,41 € | 89 103,63 € | 2 267 354,47 € |
| Année 11 | 421 643,57 € | 74 297,47 € | 1 845 710,90 € |
| Année 12 | 436 988,56 € | 58 952,48 € | 1 408 722,34 € |
| Année 13 | 452 892,02 € | 43 049,02 € | 955 830,32 € |
| Année 14 | 469 374,27 € | 26 566,77 € | 486 456,05 € |
| Année 15 | 486 456,05 € | 9 484,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 749 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 994 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.