Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 649 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 609,60 € | 40 609,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 059 € / mois | 116 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 960 € | 6 101 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 238 € | 5 790 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 787,34 € | 197 527,86 € | 5 359 712,66 € |
| Année 2 | 300 333,66 € | 186 981,54 € | 5 059 379,00 € |
| Année 3 | 311 263,79 € | 176 051,41 € | 4 748 115,21 € |
| Année 4 | 322 591,69 € | 164 723,51 € | 4 425 523,52 € |
| Année 5 | 334 331,87 € | 152 983,33 € | 4 091 191,65 € |
| Année 6 | 346 499,31 € | 140 815,89 € | 3 744 692,34 € |
| Année 7 | 359 109,57 € | 128 205,63 € | 3 385 582,77 € |
| Année 8 | 372 178,76 € | 115 136,44 € | 3 013 404,01 € |
| Année 9 | 385 723,56 € | 101 591,64 € | 2 627 680,45 € |
| Année 10 | 399 761,31 € | 87 553,89 € | 2 227 919,14 € |
| Année 11 | 414 309,93 € | 73 005,27 € | 1 813 609,21 € |
| Année 12 | 429 388,05 € | 57 927,15 € | 1 384 221,16 € |
| Année 13 | 445 014,92 € | 42 300,28 € | 939 206,24 € |
| Année 14 | 461 210,48 € | 26 104,72 € | 477 995,76 € |
| Année 15 | 477 995,76 € | 9 319,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 649 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 027 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.