Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 649 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 045,84 € | 29 045,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 018 € / mois | 82 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 960 € | 6 101 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 238 € | 5 790 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 649 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 067,90 € | 209 482,18 € | 5 510 432,10 € |
| Année 2 | 144 373,54 € | 204 176,54 € | 5 366 058,56 € |
| Année 3 | 149 881,56 € | 198 668,52 € | 5 216 177,00 € |
| Année 4 | 155 599,76 € | 192 950,32 € | 5 060 577,24 € |
| Année 5 | 161 536,06 € | 187 014,02 € | 4 899 041,18 € |
| Année 6 | 167 698,87 € | 180 851,21 € | 4 731 342,31 € |
| Année 7 | 174 096,81 € | 174 453,27 € | 4 557 245,50 € |
| Année 8 | 180 738,83 € | 167 811,25 € | 4 376 506,67 € |
| Année 9 | 187 634,25 € | 160 915,83 € | 4 188 872,42 € |
| Année 10 | 194 792,73 € | 153 757,35 € | 3 994 079,69 € |
| Année 11 | 202 224,33 € | 146 325,75 € | 3 791 855,36 € |
| Année 12 | 209 939,46 € | 138 610,62 € | 3 581 915,90 € |
| Année 13 | 217 948,89 € | 130 601,19 € | 3 363 967,01 € |
| Année 14 | 226 263,94 € | 122 286,14 € | 3 137 703,07 € |
| Année 15 | 234 896,19 € | 113 653,89 € | 2 902 806,88 € |
| Année 16 | 243 857,80 € | 104 692,28 € | 2 658 949,08 € |
| Année 17 | 253 161,30 € | 95 388,78 € | 2 405 787,78 € |
| Année 18 | 262 819,72 € | 85 730,36 € | 2 142 968,06 € |
| Année 19 | 272 846,63 € | 75 703,45 € | 1 870 121,43 € |
| Année 20 | 283 256,10 € | 65 293,98 € | 1 586 865,33 € |
| Année 21 | 294 062,67 € | 54 487,41 € | 1 292 802,66 € |
| Année 22 | 305 281,52 € | 43 268,56 € | 987 521,14 € |
| Année 23 | 316 928,43 € | 31 621,65 € | 670 592,71 € |
| Année 24 | 329 019,67 € | 19 530,41 € | 341 573,04 € |
| Année 25 | 341 573,04 € | 6 977,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 649 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.