Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 599 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 788,78 € | 28 788,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 239 € / mois | 82 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 960 € | 6 047 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 988 € | 5 739 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 599 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 837,17 € | 207 628,19 € | 5 461 662,83 € |
| Année 2 | 143 095,83 € | 202 369,53 € | 5 318 567,00 € |
| Année 3 | 148 555,13 € | 196 910,23 € | 5 170 011,87 € |
| Année 4 | 154 222,69 € | 191 242,67 € | 5 015 789,18 € |
| Année 5 | 160 106,50 € | 185 358,86 € | 4 855 682,68 € |
| Année 6 | 166 214,78 € | 179 250,58 € | 4 689 467,90 € |
| Année 7 | 172 556,07 € | 172 909,29 € | 4 516 911,83 € |
| Année 8 | 179 139,31 € | 166 326,05 € | 4 337 772,52 € |
| Année 9 | 185 973,69 € | 159 491,67 € | 4 151 798,83 € |
| Année 10 | 193 068,85 € | 152 396,51 € | 3 958 729,98 € |
| Année 11 | 200 434,66 € | 145 030,70 € | 3 758 295,32 € |
| Année 12 | 208 081,52 € | 137 383,84 € | 3 550 213,80 € |
| Année 13 | 216 020,08 € | 129 445,28 € | 3 334 193,72 € |
| Année 14 | 224 261,52 € | 121 203,84 € | 3 109 932,20 € |
| Année 15 | 232 817,40 € | 112 647,96 € | 2 877 114,80 € |
| Année 16 | 241 699,69 € | 103 765,67 € | 2 635 415,11 € |
| Année 17 | 250 920,84 € | 94 544,52 € | 2 384 494,27 € |
| Année 18 | 260 493,80 € | 84 971,56 € | 2 124 000,47 € |
| Année 19 | 270 431,97 € | 75 033,39 € | 1 853 568,50 € |
| Année 20 | 280 749,30 € | 64 716,06 € | 1 572 819,20 € |
| Année 21 | 291 460,24 € | 54 005,12 € | 1 281 358,96 € |
| Année 22 | 302 579,84 € | 42 885,52 € | 978 779,12 € |
| Année 23 | 314 123,66 € | 31 341,70 € | 664 655,46 € |
| Année 24 | 326 107,88 € | 19 357,48 € | 338 547,58 € |
| Année 25 | 338 547,58 € | 6 916,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 599 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 254 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 194 € pour cette enveloppe de financement.