Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 599 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 250,19 € | 40 250,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 970 € / mois | 115 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 960 € | 6 047 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 988 € | 5 739 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 222,62 € | 195 779,66 € | 5 312 277,38 € |
| Année 2 | 297 675,59 € | 185 326,69 € | 5 014 601,79 € |
| Année 3 | 308 508,98 € | 174 493,30 € | 4 706 092,81 € |
| Année 4 | 319 736,65 € | 163 265,63 € | 4 386 356,16 € |
| Année 5 | 331 372,91 € | 151 629,37 € | 4 054 983,25 € |
| Année 6 | 343 432,66 € | 139 569,62 € | 3 711 550,59 € |
| Année 7 | 355 931,30 € | 127 070,98 € | 3 355 619,29 € |
| Année 8 | 368 884,85 € | 114 117,43 € | 2 986 734,44 € |
| Année 9 | 382 309,77 € | 100 692,51 € | 2 604 424,67 € |
| Année 10 | 396 223,26 € | 86 779,02 € | 2 208 201,41 € |
| Année 11 | 410 643,16 € | 72 359,12 € | 1 797 558,25 € |
| Année 12 | 425 587,82 € | 57 414,46 € | 1 371 970,43 € |
| Année 13 | 441 076,34 € | 41 925,94 € | 930 894,09 € |
| Année 14 | 457 128,58 € | 25 873,70 € | 473 765,51 € |
| Année 15 | 473 765,51 € | 9 237,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 599 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.